Как создать инвестиционный план и почему это важно

Всеобъемлющий финансовый план, который охватывает многие аспекты деятельности, может легко занять у опытного специалиста многие часы для его создания. Инвестиционный план относительно прост. С ним справится обычный инвестор. Рядовой человек может обратиться к профессиональным управляющим. Менеджер по инвестициям поможет создать и оценить инвестиционный план.

Письменный инвестиционный план также называется заявлением о инвестиционной политике. Он должен стать основой инвестиционной стратегии и служить руководством для планирования и ее реализации. Создание простого инвестиционного плана для инвестора наглядно описано в пяти шагах ниже.

1 Определить инвестиционные цели

Запишите общую цель инвестиций, например, сэкономить на первоначальном взносе на дом, получить дополнительный доход и т. д. Определите свою цель, что бы она выражалась в четких, измеряемых и понятных единицах. Например, требуется 5% -ный ежегодный темп роста, который позволит вам выйти в 2030 году на дополнительный доход в размере 10 000 долларов в месяц. Документируйте свой профиль риска, принимая во внимание вашу готовность идти на риск, свою способность брать на себя риски и реальный объем рисков, необходимых для достижения вашей инвестиционной цели.

2 Описать любые ограничения

инвестиционный план

Определите ваш горизонт времени для инвестиций в эту цель, поскольку это повлияет на вашу инвестиционную стратегию. Например, вы, вероятно, не хотите инвестировать в акции, если вам понадобится деньги, чтобы заплатить за покупку квартиры через пару месяцев. Укажите любые потребности в деньгах, которые могут возникнуть в это время. Вы должны убедиться, что эти потребности могут быть удовлетворены имеющимися свободными от инвестиций деньгами. Определите любые возможные налоговые последствия при принятии инвестиционных решений для достижения цели.

Убедитесь, что вы имеете право инвестировать в выбранные вами инструменты. Например, некоторые инвестиционные программы могут потребовать, чтобы вы были аккредитованным инвестором или квалифицированным покупателем. Перечислите любые другие специальные критерии, которые могут возникнуть при принятии инвестиционных решений, такие как инвестиции исключительно в компании, отвечающие определенным экологическим, социальным и управленческим стандартам (см. так же — Зеленый маркетинг); инвестиции, которые хеджируют валютные риски и так далее.

3 Определить инвестиционную стратегиюЗаявление о инвестиционной политике

Определите соответствующую инвестиционную стратегию, основанную на целях и ограничениях, описанных выше. Например, примите во внимание ваши временные рамки. Если вы хотите инвестировать в долгосрок, убедитесь, что типы активов, в которые вы инвестируете — это долгосрочные фонды. Если вы хотите инвестировать с низким уровнем риска, выберите средства с меньшим риском.

Существует множество подходов к инвестиционным стратегиям. Более того, существует множество различных способов реализации каждой конкретной инвестиционной стратегии. Не тратьте время на поиск лучшей, потому что нет лучшей стратегии для подражания. В конце концов, никто не может предсказать будущее, и вы должны сосредоточиться на том, что вы можете контролировать: ваши финансовые цели, диверсификацию, стоимость инвестиций и ваше инвестиционное поведение. Лучшая инвестиционная стратегия всегда та, которую вы понимаете и можете придерживаться в долгосрочной перспективе.

4 Создать правила

Это важный шаг. Вы должны четко определить процессы и правила, касающиеся торговли, оценки и анализа эффективности, оценки риска, перебалансировки портфеля и даже налоговые отчисления, если это необходимо. Например, вы можете создать правило для покупки или продажи только тогда, когда будут соблюдены конкретные критерии, указанные в вашей стратегии.

Самое большое преимущество наличия письменного инвестиционного плана — его можно использовать в качестве руководства, чтобы вы не делали что-то эмоциональное в периоды рыночных потрясений (см. так же — Как инвестору пережить рыночную коррекцию). Независимо от вашей инвестиционной стратегии, оставайтесь дисциплинированными и избегайте ошибок в инвестировании. Это важные вещи, которые помогут достичь поставленной инвестиционной цели.

5 Назначить ответственного

И последнее, но не менее важное: вы должны назначать ответственного за создание, внедрение, мониторинг и отчетность. Вы можете назначить все свои обязанности себе или распределить их между менеджерами по инвестициям. В конце концов, независимо от того, насколько большой инвестиционный план у вас есть, вы не достигните целей, если не будете следовать ему. Последнее, что стоит упомянуть здесь, это то, что для людей, которые используют robo-advisors, должны со страховкой следовать его правилам.

Может быть интересно — Бизнес-планирование

Итоги

Письменный инвестиционный план не является нормативным требованием в отрасли, и многие финансовые консультанты не предоставляют его своим клиентам. Однако, в отличии от финансового плана, у инвестора должен быть инвестиционный план. Хорошо написанный инвестиционный план может предоставить инвестору пошаговое руководство достижения поставленной цели. Инвестор может быть спокоен, когда на рынке возникает неопределённость, так как в заявлением о инвестиционной политике четко приписаны действия, которые необходимо предпринять в такой ситуации и эти действия будут без лишних эмоций.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *